¿Cómo retirar criptomonedas al banco?
Generar dinero gracias a las criptomonedas puede llegar a darte una sensación de euforia imparable. El golpe de realidad suele llegar después: cuando quieres mover ese dinero del mundo digital a tu cuenta bancaria de siempre y el banco, en lugar de ingresarlo sin más, te pide explicaciones sobre de dónde sale.
No es mala suerte ni manía del banco. Es el procedimiento normal de control de origen de fondos. Y la buena noticia es que, si llegas preparado, retirar criptomonedas al banco es un trámite sencillo.
En esta guía verás las vías reales para pasar tus criptomonedas a euros, cuál te conviene según tu caso, cómo tributa la operación y, lo más importante, cómo justificar el origen del dinero para que la transferencia llegue limpia.
¿Cómo vender criptomonedas?
Pongamos que decidiste comprar Bitcoin en su momento y ahora que ha subido quieres vender una parte, pero no sabes la forma más óptima de hacerlo.
No existe un método único que funcione para todos. Depende de la cantidad, la urgencia, las comisiones que estés dispuesto a asumir y de lo fácil que te resulte después demostrar de dónde viene el dinero. Estas son las tres vías más habituales, de la más informal a la más estándar.
Los intercambios Peer to Peer (P2P)
El P2P se basa en el intercambio de criptomonedas a efectivo de una persona a otra, por lo general sin intermediarios para que sea anónimo. Por ello es recomendable que se haga con alguien de confianza y en cantidades que no sean muy grandes. Por lo general suelen ser a través de wallets autocustodia para disminuir el seguimiento de los exchange.
Cuando ese dinero entre en tu banco seguirás necesitando justificar la operación. El P2P no te exime de declarar la ganancia.
Cajeros cripto (ATMs)
Como este método depende de la disponibilidad de la contraparte y hay un alto riesgo de impago, existen otros como los cajeros cripto. Suelen pedir solo el DNI y funcionarían exactamente igual, envías dinero a la dirección y obtienes el efectivo. De igual forma, no suele ser recomendable hacer el intercambio en cantidades grandes
Las comisiones y el diferencial de cambio pueden comerse un porcentaje muy alto de la operación, alrededor del 5-10%.
Transferencia desde el exchange a tu banco
Por último tendríamos la transferencia del exchange a una cuenta bancaria. Sería la forma más segura pero a la vez de las que más se pueden demorar. Constaría de 3 sencillos pasos:
- Convertir tus criptomonedas a euros.
- Vincular una cuenta bancaria a tu cuenta del exchange.
- Ejecutar la transferencia (SEPA dentro de la zona euro, o transferencia internacional según el exchange).
| Método | Rapidez | Coste | Recomendado para | Facilidad para justificar |
|---|---|---|---|---|
| P2P | Alta | Bajo/medio | Importes pequeños | Baja |
| Cajero cripto | Muy alta | Alto | Efectivo puntual | Media |
| Transferencia desde exchange | Media | Bajo | Importes medios y grandes | Alta |
¿Qué es la bancarización de criptomonedas?
Cuando ingresas en tu cuenta beneficios procedentes de criptomonedas, el banco activa sus controles de prevención de blanqueo de capitales (AML). Eso implica un proceso de KYC y la solicitud de documentación que acredite que el dinero tiene un origen lícito y declarado. A esto se le llama, de forma coloquial, bancarización de criptomonedas.
La clave es esta: el banco no busca complicarte la vida, busca poder trazar cada euro. Si demuestras el recorrido completo del dinero, el proceso es fluido. Si no, llegan los bloqueos.
Además, hoy el banco no está solo en esto. Con la normativa europea (MiCA, la directiva DAC8 y la Travel Rule) y los modelos informativos 172 y 173 que los exchanges presentan en España desde 2024, la Agencia Tributaria ya recibe información de tus operaciones. Dicho de otro modo: la transparencia ha dejado de ser opcional.
¿Qué documentación te pedirá el banco?
Prepara esta carpeta antes de ordenar la transferencia y te ahorrarás semanas de fricción con el dinero parado:
- Origen del capital inicial: de dónde salió el dinero con el que compraste (por ejemplo, una transferencia desde tu propia cuenta al exchange).
- Histórico completo de operaciones: compras, ventas, permutas y movimientos entre wallets y exchanges.
- Trazabilidad de los fondos: el recorrido de cada unidad desde su compra hasta su conversión a euros.
- Justificante de tributación: prueba de que has declarado las ganancias cripto en el IRPF.
Retira criptomonedas al banco fácilmente
En esta situación Waltio se posiciona como un aliado clave, ofreciendo una gama de servicios diseñados para facilitar el proceso de bancarización para que no tengas que preocuparte por nada.
Waltio ayuda a recopilar y organizar un registro detallado de todas las transacciones en criptomonedas. Esto será fundamental tanto para garantizar transparencia como para justificar el origen de los fondos, un aspecto clave que suelen revisar las instituciones financieras y los organismos reguladores.
Waltio genera automaticamente declaraciones fiscales
Además, simplifica significativamente la preparación de la declaración fiscal sobre criptomonedas, asegurando que todas las ganancias generadas sean reportadas correctamente y cumplan con las obligaciones fiscales vigentes. Será la mejor solución para ahorrar tiempo y evitar errores que puedan derivar en auditorías fiscales, sanciones o problemas legales.
Waltio proporciona un documento detallado que rastrea el origen y la trayectoria de cada unidad de criptomoneda, desde su compra inicial hasta su retirada o conversión en moneda FIAT.
Evita dolores de cabeza a la hora de declarar o enviar criptomonedas a tu banco y usa Waltio.