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¿Afectará la Travel Rule a los poseedores de Criptomonedas?
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Publié le 21 marzo 2025
Publié le 21 marzo 2025
La Travel Rule ha llegado a Europa con su integración en el Reglamento Transfer of Funds. Esta normativa afectará tanto a los proveedores de servicios en criptomonedas como a los poseedores.
¿Qué es la Travel Rule?
La Travel Rule es una recomendación emitida en 2019 por el GAFI (Grupo de Acción Financiera, o FATF), una organización internacional creada para luchar contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.
Objetivos principales de la Travel Rule :
- Recopilar información sobre los emisores y los destinatarios de las transacciones cripto.
- Compartir esta información con las demás partes implicadas en la transferencia (como los proveedores de servicios financieros).
En un principio, la Travel Rule no era más que una recomendación. No era vinculante… a menos que se integrara en normativas nacionales o internacionales. Y eso es precisamente lo que ha hecho la Unión Europea.
La Unión Europea refuerza la Travel Rule con el TFR
La UE ha retomado la Travel Rule, la ha reforzado y la ha integrado en el Reglamento TFR (Transfer of Funds Regulation, o Reglamento sobre los transferencias de fondos). Este reglamento es ahora legalmente vinculante en todos los Estados miembros de la UE.
Los puntos clave del TFR:
- Aprobación: El Reglamento TFR fue adoptado en junio de 2023.
- Aplicación directa: Al tratarse de un reglamento europeo, se aplica directamente en todos los países miembros (Francia, Bélgica, España, etc.) sin necesidad de leyes nacionales adicionales.
¿Qué cambios aporta a las cripto el Transfer of Funds?
El TFR introduce varios cambios importantes para los actores del sector cripto:
- Sin umbral mínimo
Todas las transacciones están afectadas, incluso las más pequeñas. Esto significa que cada transferencia de criptomonedas, sin importar su importe, debe ser rastreada y documentada. - Wallets auto-custodiados
Se aplican obligaciones específicas a las transacciones que implican Wallets auto-custodiadas (no gestionados por un tercero). Estas wallets, a menudo consideradas más difíciles de regular, ahora están sujetas a normas estrictas. - Recopilación y compartición de información
Los CASP (Proveedores de Servicios de Criptomonedas) deben ahora:
- Recopilar información detallada sobre los emisores y los destinatarios de las transacciones.
- Compartir esta información con las demás partes implicadas en la transferencia.
¿Qué información sobre las cripto se comparte con Hacienda?
Aquí tienes un resumen de la información recopilada y compartida según el TFR:
| Tipo de información | Emisor | Destinatario | ¿Quién recibe esta información? |
|---|---|---|---|
| Identidad | – Nombre completo | – Nombre completo | – El proveedor implicado en la transacción (CASP, VASP, banco). |
| Dirección o identificador único | – Dirección (o identificador único, por ejemplo: número de cuenta o dirección de monedero cripto). | – Dirección (o identificador único, por ejemplo: dirección de monedero cripto). | – Almacenado internamente para las transacciones con monederos auto-custodiados. |
| Número de cuenta/monedero | – Número de cuenta o dirección pública del monedero usado en la transacción. | – Dirección pública del monedero del destinatario. | – Compartido con las entidades implicadas para asegurar la trazabilidad de las transacciones. |
| Documento de identidad oficial | – Documento de identidad oficial (si aplica, según las normas locales o la naturaleza de la transacción). | – Generalmente no requerido en la mayoría de los casos. | – Conservado para posibles solicitudes de los reguladores o autoridades competentes. |
¿Cuándo se empezará a implementar la Travel Rule ?
Oficialmente a partir del 30 de Diciembre de 2024
A partir de esta fecha, los CASP deben:
- Recopilar y compartir información detallada sobre todas las transacciones cripto (incluso las más pequeñas).
- Seguir las directrices para garantizar el cumplimiento normativo.
🔎 Importante: Aunque el TFR no exige que esta información sea comunicada a las autoridades fiscales, sabemos que esto se volverá obligatorio con la llegada de DAC8…
La Travel Rule y el Reglamento TFR marcan una etapa importante en la regulación de las criptomonedas en Europa. Estas nuevas normas buscan reforzar la transparencia y la trazabilidad de las transacciones, al tiempo que combaten el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.
Para los usuarios y los proveedores de servicios, esto implica una adaptación necesaria, pero también una oportunidad para reforzar la confianza en el ecosistema cripto.
Colaboración reforzada entre Estados y CASP
El TFR representa un paso clave en la colaboración entre los Estados y los CASP (Crypto Asset Service Providers). La trazabilidad de la información entre estos actores se refuerza, lo que significa que las transacciones cripto ahora son más transparentes y mejor reguladas.
Para los usuarios, esto subraya la importancia de:
- Llevar un buen seguimiento de tu portfolio cripto: Con herramientas como Waltio, puedes centralizar y seguir todas tus transacciones en tiempo real.
- Declarar correctamente tus impuestos cripto: El aumento de la transparencia significa que las autoridades fiscales tendrán más facilidad para verificar la conformidad de tus declaraciones.
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